信贷量如何调节

信贷量如何调节

信贷量调节是指通过采取一系列措施，合理调控信贷资金的供给和需求，以实现经济发展和金融风险的平衡。下面将从不同角度总结几种调节信贷量的方法。

用低利息置换高利息的贷款产品：

采取这一方法的目的是降低借款人的还款压力，并减少金融风险。例如，借款人可以选择用银行信贷产品替换高利息的民间借贷或小额消费信贷。同时，在征信良好的情况下，借款人可以通过用低利息的银行贷款替换高利息贷款来降低负债成本。

调整贷款产品的周期：

通过选择周期长的贷款产品来置换周期短的贷款产品，可以有效地优化信贷结构。周期长的贷款产品具有更长的还款期限和更低的月供额，可以减轻借款人的还款压力。借款人可以尽量选择周期长的贷款产品，如商业贷款、车贷等。

降低信贷资金投放成本：

要有效降低信贷资金投放成本，不能擅自提高融资成本、夹带银行私货或增加中间环节收费。应真正让利于实体经济，支持中小微企业和个体工商户。政府应综合运用信贷限额、资金配置、经济资本等手段，根据风险收益水平，适时调节信贷资源在不同客户、行业、区域、产品的配置系数，引导形成流动、稳健的信贷供给体系。

降低货币信贷供给：

政府在使用消费资金的同时，应提高中央银行的再贴现率，降低从资本一端的货币信贷供给，以控制货币总量，防止通货膨胀。通过降低货币信贷供给，可以有效控制信贷规模，避免过度发放信贷。

提高个人还款能力：

提高个人还款能力最直接的方法是提高个人收入。借款人除了上班工资之外，还可以提交兼职收入流水或个人资产证明来提高个人还款能力。增加还款来源可以降低借款人的还款压力，使其更容易按时还款。

控制货币供应量：

货币供应量在以信贷规模控制为主体的情况下缺乏应有的调控作用。因此，政府还需建立一个完善的间接调控体系，以目标为经济增长和物价稳定，通过控制货币供应量来调节信贷量。

中央银行应继续使用公开市场操作等工具来控制货币供应，引导并稳定信贷市场。

调节信贷量是为了实现金融风险和经济发展的平衡。通过采取上述手段，可以降低借款人的还款压力，优化信贷结构，降低贷款成本，引导形成流动、稳健的信贷供给体系，并对货币供应量进行控制。这些措施将有助于提高金融体系的稳定性、降低金融风险，推动经济持续健康发展。